¿Qué es una referencia de crédito hipotecario económica?

Solicitar un crédito hipotecario es un camino un poco extenso, ya que debes informarte sobre diversas cuestiones, pero sin duda, aprender los puntos claves sobre  dónde pedir  un crédito hipotecario hará que la compra de tu casa sea un éxito.

De esta manera, una referencia de crédito es una unidad de valor, de cuenta, medida o base económica para determinar la cuantía de pago de créditos, entre otros. Actualmente, existen 3 tipos de referencias económicas que te ofrecen los préstamos hipotecarios, conócelas y aprende sobre ellas pues te servirán para determinar y garantizar tu responsabilidad del pago del crédito hipotecario. 

¿Cuáles son los tipos de referencias económicas al comprar una propiedad?

UDIS

Las Unidades de Inversión son un método o medida que fue creado por el Banco de México (Banxico) para ajustarse a los precios de inflación. Las tasas de interés que caracterizan a la compra-venta de inmuebles es baja.

Te preguntarás cómo funcionan o cuál es su valor específico. Su valor no es estático, ya que se encuentra en constante variación, todo esto depende del aumento de los precios y de la inflación que exista en el mercado financiero.

Recuerda que la inflación es un aumento general, que se sostiene por un tiempo establecido de los precios de servicios o bienes de diferentes categorías que se encuentran en el mercado. Cuando los precios suben o sufren inflación, la moneda pierde su valor, por lo que se pueden adquirir en menor cantidad inmuebles, bienes o servicios.

Debido a esto, las UDIS se ajustan a la inflación y Banxico se encarga de realizar un cálculo de manera periódica para así poder informar sobre los ajustes. Además se debe considerar para este proceso el Índice Nacional del Precio del Consumidor (INPC), ya que este determina o establece su valor.

Al finalizar de determinar su valor, se debe publicar a través del Diario Oficial de la Federación. Preferentemente debe ser publicado los días 10 de cada mes, para que comprenda los periodos de los días posteriores a su publicación, es decir, que abarque del día 11 al 25 de cada mes. Y al finalizar el día 25, se debe publicar el día 26, para que comprenda hasta el día 10 del siguiente mes.

Ahora, es momento de especificar, por qué sería bueno o eficiente que un crédito hipotecario te otorgara una referencia de crédito económica en UDIS. Bueno, los bancos o entidades crediticias, en sus requisitos para solicitar el préstamo hipotecario te solicitan que contrates un seguro que respaldará el inmueble o el pago de este.

Si el seguro que contrataste cuenta con la póliza en UDIS, al culminar el pago o etapa de la inversión (en este caso sería el inmueble), este mantendrá su poder adquisitivo. Pero lo que sí incrementa es la aportación anual, de acuerdo al valor o costo de la unidad medida.

UMA

La siguiente referencia de crédito en pesos es la Unidad de Medida y Actualización, está determina el número de unidades del pago de las obligaciones y supuestos establecidos en las leyes federales, entidades federativas y disposiciones jurídicas que surjan de las leyes y entidades en cuestión federal.

Este tipo de referencia de crédito se utiliza para controlar el pago de impuestos, multas, créditos hipotecarios, trámites del gobierno y prestaciones. Antes se utilizaba como referencia el esquema de VSM (Veces Salario Mínimo). Pero gracias a UMA, se busca que se aparten los cálculos del salario mínimo, que se reduzca la inflación ante las modificaciones del salario y que sea posible aumentar el salario sin elevar obligaciones de carácter fiscal.

Los valores de UMA aumentan de manera anual, quien se encarga de establecer su valor es el Instituto Nacional de Estadística y Geografía, pues el INEGI se basa en cuestiones económicas y políticas (como la actividad empresarial o actividad productiva) que transcurre a lo largo del año en el país, para así poder determinar su valor.

A continuación te presentamos una tabla que ejemplifica cómo se calcula el valor de UMA (la tabla comprende los valores del año 2021 a 2016 y es proporcionada por INEGI).

Es importante que conozcas y sepas cómo calcular UMA cada año, esto para tener más claro, la impresión o impacto que tendrá en tus cuentas personales o finanzas y así puedas realizar presupuestos realistas sin que surja algún tipo de gastos adicionales no contemplados.

MXN

Los pesos mexicanos son la unidad preferente o mayormente utilizada al ser la moneda nacional, con ella está valuado el precio del inmueble que deseas comprar. Recuerda que si solicitas un préstamo hipotecario, la entidad bancaria o institución de crédito te puede ofrecer distintas opciones de divisas, ya sea en dólares, euros, etc. 

La referencia de crédito económica que puedes considerar es en pesos, ya que podría beneficiarte, si tu inmueble se encuentra en la República Mexicana. Debes considerar el aumento de las inflaciones, cuestiones de IVA y los recursos del crédito que vas a solicitar.

Gracias a esta sección ya conoces un poco más sobre las referencias de crédito económicas, y así elegirás de manera oportuna cuál es la que más te conviene y se adapta a lo que buscas. 

A lo largo de este proceso pueden seguir surgiendo dudas, por lo que puedes aplicar algunos consejos para comprar una casa por primera vez, puedes continuar leyendo nuestra siguiente sección de la guía de Credimejora. ¡Aprende ahora e invierte en un inmueble!