¿Cuáles son los tipos de créditos hipotecarios en México?

Adentrarse al mundo de los créditos hipotecarios puede llegar a ser confuso si no has solicitado un crédito antes. Por lo que, conocer de manera específica cada uno de los tipos de créditos hipotecarios en México puede ayudarte a comprender mejor todo tu proceso al adquirir un crédito hipotecario y por ende un inmueble.

Los tipos de créditos hipotecarios que existen en México son cuatro y cada uno cuenta con diferentes tasas de interés, especificaciones y características. 

A continuación, te presentaremos todos los requisitos que solicitan las entidades bancarias, las sociedades financieras anónimas, los organismos sociales y organismos públicos, para obtener este tipo de financiamiento.

¿Cuáles son los tipos de créditos hipotecarios en México?

Crédito hipotecario bancario

Este tipo de créditos es uno de los más comunes y preferidos por ciertos usuarios de distintas entidades financieras. Las características de este tipo de financiamiento cambiarán en cada banco, principalmente en las tasas de interés. Además el crédito hipotecario otorgado dependerá de tus ingresos mensuales, ya que se efectúa un estudio previo para determinar la cantidad que te pueden prestar.

A pesar de lo anterior, la mayoría de los bancos en México suelen tener características similares, tales como:

• Dar el pago de  un enganche, usualmente es del 25% y 45% del valor de la inmueble.
• El plazo para efectuar el pago es extenso, el tiempo estimado va desde 5 hasta 30 años y dependerá de la capacidad de pago.
• Tasas de interés fijas, por lo que te permite tener de manera más clara el proceso de tu pago mensual y el avance del préstamo
• Las entidades bancarias te otorgan diferentes porcentajes para cubrir el financiamiento de la casa , algunos bancos pueden brindarte el hasta el 65% o 95%, incluso hasta el 100% (dependiendo del crédito solicitado y costo del inmueble)  10 millones de pesos mexicanos.
• Las cantidades otorgadas son personalizadas (se adaptan a lo que requieres).

Estos son los requisitos para poder solicitar un crédito hipotecario en alguno de los bancos de México:

• Contar con la edad mínima de 18 años  y máxima de 70 años.
• Tener estabilidad laboral (mínimo 6 meses a 1 año).
• Contar con un buen historial crediticio.
• Contar con comprobante de ingresos
• Presentar documentos originales.
• Contratar un seguro de desempleo, daños materiales del inmueble o defunción.

Estas son algunas de las alternativas hipotecarias bancarias en México dónde puedes acudir a solicitar un crédito para comprar una casa:

Crédito hipotecario Fovissste

El Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado es un organismo público, encargado de otorgar créditos a los trabajadores pertenecientes a instituciones gubernamentales.

Este organismo cuenta con diversos créditos hipotecarios que se adaptan dependiendo de las necesidades del solicitante, entre ellos podemos encontrar:

Los requisitos para solicitar este crédito son:

• Contar con vida laboral activa para el estado.
• Contar con 18 meses continuos y cotizados en la Subcuenta de Vivienda.
• Estar libre de otros préstamos crediticios e hipotecarios.
• Ser la primera vez en ejecutar este tipo de crédito en Fovissste.
• Contar con una edad mayor de 25 años, pero menor de 70 años.

Crédito hipotecario SOFOM

Las Sociedades Financieras de Seguro Múltiple son sociedades anónimas que de igual manera se encargan de otorgar créditos. Este tipo de préstamos, al igual que las instituciones bancarias están disponibles para el público en general que lo requiera.

Existen dos tipos de Sofomes que debes considerar, ya que unas son reguladas y otras no, por ejemplo, para saber si la SOFOM es regulada, debe contar con la abreviatura E. R. (entidad regulada), mientras que las no reguladas se encontrarán con E.N.R (entidad no regulada).

Alguna de las ventajas de este tipo de créditos son:

• Plazos considerables: cuentan con plazos largos de pago, por lo que podrás ir pagando tu crédito de manera mensual y con una cuota establecida.

• Variedad de opciones: es decir, puedes utilizar el crédito para comprar una casa, remodelarla, construir, pagar y más.

• Vinculación con otras estancias de créditos bancarios: se puede vincular con Fovissste o Infonavit para tener un mayor monto.

• Facilidad de obtención: los requisitos son más simples o sencillos a diferencia de otros sitios.

Estos son los requisitos que necesitas cubrir para solicitar un crédito SOFOM:

• Ser mayor de 18 años y menos de 70 años.
• Tener un buen historial crediticio.
• Estar activo laboralmente.
• Comprobar ingresos.
• Realizar una valoración inmobiliaria.
• Presentar INE, CURP, acta de nacimiento, comprobante de domicilio, comprobante laboral y una solicitud de crédito).

Como puedes observar, existen distintos tipos de créditos hipotecarios en México, por lo que elegir uno que se adapte a ti, a tus características y posibilidades es posible. Solo es cuestión que elijas el mejor para ti, incluso existen asesores hipotecarios como Credimejora, que te apoyan con expertos y te guían en la solicitud con algunas entidades financieras para obtener los créditos y acompañarte en tu proceso.

Si te interesa, puedes conocer el proceso para comprar una casa. ¡Comienza hoy mismo a solicitar un préstamo hipotecario y adquiere tu casa!