¿Cómo entender la amortización hipotecaria podría ayudarte a ahorrar?

Una parte importante de tener una hipoteca es comprender cuándo se amortiza tu hipoteca.

Esto es cuando pasas de pagar los intereses de tu hipoteca a pagar principalmente el monto principal de la deuda.

Si estás buscando ahorrar dinero en la amortización de tu hipoteca, hay algunas maneras de ver si eres elegible para reducir la ventana de amortización.

¿Qué es una amortización hipotecaria?

La amortización de la hipoteca es cuando pagas tu hipoteca utilizando un cronograma y estableces pagos mensuales.

Estos pagos mensuales fijos siguen siendo los mismos a lo largo de tu préstamo, ya sean 15 o 20 años, y no cambian con el tiempo, a menos que elijas pagar más que tu pago mensual.

Esto permite la previsibilidad a medida que pagas tu préstamo a lo largo del tiempo.

Antes de que analicemos exactamente cómo se amortiza una hipoteca, aquí hay algunos términos útiles que debes saber:

• Interés: es el porcentaje que cobra un banco o entidad financiera sobre la cantidad que has pedido prestada.
• Capital: es la cantidad real de dinero que has pedido prestado al banco o entidad financiera.

¿Qué hace la amortización de la hipoteca?

La amortización de la hipoteca brinda a los propietarios de viviendas un programa predecible a seguir mientras pagan su hipoteca.

Los propietarios de viviendas tienen dinero que se destina tanto a los intereses como al capital cada mes en este calendario establecido durante la vigencia del préstamo para eliminar la deuda pendiente y aumentar el valor neto de la vivienda.

¿Cómo funciona el calendario de amortización de una hipoteca?

Al comienzo de tu préstamo, es probable que pagues más por los intereses que por el capital.

A medida que se agoten tus intereses, comenzarás a pagar más por tu capital y ganarás más valor líquido de la vivienda más adelante en tu préstamo.

Pero todos los meses su pago seguirá siendo el mismo.

Entonces, digamos que pagas $5000 al mes para tu hipoteca.

Al principio, $4000 irían a los intereses y $1000 al capital.

En el futuro, cambiará lentamente a $ 1000 hacia el interés y $ 4000 hacia tu capital.

Construyes capital más rápidamente en tu préstamo porque comienzas a hacer pagos más grandes hacia tu capital.

¿Cómo calculas la amortización de tu hipoteca?

Si deseas calcular cuánto interés debes en tu préstamo y ver cómo se amortiza tu hipoteca con el tiempo, los siguientes pasos te darán una idea de cómo planificar tus pagos.

Supongamos que tienes un préstamo hipotecario a 15 años por $350 000 al 3,1 % de interés.

Tu pago mensual es de alrededor de $1,265. Usando este ejemplo, aquí te mostramos cómo calcular la amortización de tu hipoteca:

Toma el monto total del préstamo y multiplícalo por la tasa de interés determinada por tu prestamista, que representará el monto de tu pago de interés anual.

Las matemáticas se verán así: $350 000 x 0,031 = $10 850.

Divide el monto del pago de interés anual por doce para determinar tu primer pago de interés mensual. $10.850/12 = $904.16

Ahora, resta este monto de interés de tu pago mensual para calcular cuánto estás pagando por el capital: $1,265.00 - $904.16 = $361.00

Ahora, actualiza el saldo del préstamo para reflejar el primer pago y repite este proceso todos los meses hasta que alcances un saldo de capital de cero.

¿Cómo reducir la amortización de tu hipoteca?

• Realiza pagos adicionales

  Si bien tienes un cronograma de 12 meses, realizar más de 13 pagos puede potencialmente reducir años de tu préstamo.
  
  

• Refinancia tu crédito hipotecario

  Más adelante, es posible que puedas refinanciar tu hipoteca para obtener tasas de interés más bajas.
  
  Precalifícate aquí y conoce si eres apto para este financiamiento.
  
  

• Realiza pagos más frecuentes

  Configura un cronograma de pago quincenal en lugar de mensual.
  
  Los pagos más frecuentes pueden ayudarte a superar el cronograma de amortización.
  
  

• Paga más por adelantado

  Un pago inicial más grande puede ayudar con tasas de interés más bajas.

Aprender a ahorrar dinero en la amortización de una hipoteca puede ayudarte a planificar tu futuro financiero, comprender a dónde van tus pagos mensuales y cómo prepararse mejor para comprar tu nueva casa.

Con este nuevo conocimiento para comprar una vivienda, puedes comprar tu próxima casa con una comprensión más profunda de tus opciones de pago.

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