¿Qué tan necesario es comprar un seguro de casa?

Los seguros de casa son excelentes herramientas, pues a cambio de una cuota mensual fija, permiten cubrir los gastos generados por accidentes o desperfectos dentro de la vivienda, protegiendo así el presupuesto familiar. 

Comprar un seguro de casa es muy necesario para cuidar de tu hogar y   el bienestar de tu familia.

Por ello, Credimejora te explica los aspectos más importantes de los seguros y los detalles que debes tomar en cuenta para adquirir uno.

¿Qué protege un seguro de hogar?

Depende mucho de la compañía de seguros con la que estés asegurado y la cobertura que elijas al contratarlo, pero los aspectos generales que suelen cubrir son los siguientes:

• Daños en la construcción 

Esto se refiere a los daños en las paredes, techos, estructuras y demás partes que componen la edificación.

Normalmente, los seguros cubren daños por desastres naturales, accidentes o daños provocados por terceros.

• Daños a terceros

Al comprar un seguro de casa también se suele abarcar los daños que el propietario provoque a hogares vecinos, siempre y cuando sean accidentales (no intencionales).

Por ejemplo, si una fuga de agua inunda una vivienda vecina.

Esto también se conoce como cobertura de responsabilidad civil.

• Recolección de residuos

Algunos incluyen también los gastos de remoción de escombros o gastos que se generen luego de una construcción hecha en tu hogar, como una remodelación o una ampliación.

• Cristales

La reposición de cristales pueden incluirse en la cobertura de la mayoría de seguros.

Así se puede proteger de accidentes como pelotazos de los niños al jugar, con lo que no tendrás de que preocuparte por gastar en su reemplazo.

Aspectos que usualmente no cubren

Comprar un seguro de casa puede no garantizar protección contra todos los tipos de daño.

Por ejemplo, muchos no cubren daños provocados por aguas subterráneas o estancamientos que se filtren a través de los cimientos, pisos o muros, o por fractura de cimientos o muros.

Otros aspectos que no suelen estar cubiertos son asentamiento, contracción, hundimientos, deslizamientos, derrumbes, deslaves, expansión o agrietamiento, ya que estos se consideran defectos constructivos y no accidentes.

Aspectos a tomar en cuenta antes de comprar un seguro de casa

• Valor de la construcción

Consulta algún asesor de seguros antes de contratar y declara la verdad sobre el valor de la propiedad, ya que si indicas una suma menor a la real, el monto de tu seguro probablemente se verá disminuido, pero también la indemnización en caso de necesitarla.

• Probabilidad de desastres naturales

Revisa los factores que podrían afectar: ¿Está la propiedad construida en una zona sísmica?, ¿hay posibilidad de impacto de huracanes?, ¿llueve mucho?, ¿está en una zona inundable?, etc.

Mientras menos riesgos naturales presente la ubicación, será más probable que la aseguradora te permita comprar un seguro de casa.

• Daños posibles a vecinos

Un asesor podría darte más información de estas probabilidades.

En esto tiene mucho que ver la distancia entre las viviendas, los materiales de construcción, la posición de las construcciones, entre otras situaciones.

De forma similar, mientras menos riesgos se presenten, la probabilidad de que la aseguradora permita comprar un seguro de casa será mayor.

• Proporciona los datos reales de la propiedad

Para comprar un seguro de casa, la aseguradora te pedirá indicar si la vivienda es propia o rentada, el domicilio donde se localiza, su valor aproximado, número de niveles, tipo de vivienda (casa o departamento), tipo de construcción y acabados, entre otras.

Esto es lo que determinará el costo del seguro, así como las sumas de indemnización.

¿Cuánto cuesta un seguro de casa? (2021)

El precio de un seguro para casa depende de muchos factores.

Para el mismo inmueble el precio será diferente según la institución que consultes.

Esto es porque la aseguradora debe hacer una evaluación completa del estado del inmueble y sus factores de riesgo, y se apegan a políticas internas para determinar sus precios.

Otro factor a tomar en cuenta es la amplitud de la cobertura, es decir, qué riesgos cubren. 

En conjunto, mientras más riesgos cubra el esquema elegido y mientras mayores sean los factores de riesgo de la propiedad, el precio del seguro incrementará.

Sin embargo, hoy en día existen muchos compradores en línea que te permiten conocer los precios aproximados en diferentes instituciones para las características específicas de tu inmueble.

Así mismo, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) publica cada año una lista comparativa de algunas aseguradoras y los esquemas que ofrecen.

Para esto, supone un valor del inmueble de 1 millón y medio de pesos y lo divide entre Alto Riesgo y Bajo Riesgo, tomando en cuenta la zona sísmica en la que se encuentre. Los comparativos actualizados a noviembre de 2020 son los siguientes:

Alto Riesgo

Fuente: CONDUSEF. https://www.condusef.gob.mx/comparativos/excel/bancos/Seguro-hogar-alto-riesgo_2020.xls

Bajo riesgo

Fuente: CONDUSEF. https://www.condusef.gob.mx/comparativos/excel/bancos/Seguro-hogar-bajo-riesgo_2020.xls

Los seguros son necesarios y confiables incluso cuando eres inquilino.

Revisa bien tu contrato de arrendamiento, ya que al ser el responsable legal de la propiedad, necesitarás contar con un respaldo en caso de daños.

Si no cuentas con el monto necesario para comprar un seguro de casa o no cuentas con uno en el momento que se suscite un accidente en tu hogar, puedes contratar un crédito de liquidez.

Este te ayudará a solventar una emergencia, otorgándote el monto necesario en efectivo, dándote la posibilidad de pagarlo en cómodas mensualidades.

Precalifícate para conocer el esquema más conveniente para ti. Un asesor de Credimejora te guiará durante todo el proceso de forma totalmente online y gratuita.