¿Qué es un Seguro de Gastos Médicos Mayores y cómo me beneficia?

En México la realidad es que estamos muy poco acostumbrados a la cultura de la prevención, por lo que una enfermedad imprevista puede generar gastos médicos que comprometan las finanzas familiares e, incluso, llevar a la pérdida del patrimonio de toda una vida.

Una de las decisiones más acertadas dentro de la economía familiar es tener respaldado el patrimonio y eso únicamente lo puedes hacer mediante un seguro.

El cual siempre será una inversión, no un gasto, porque responderá ante momentos críticos, como en el caso de las enfermedades, un accidente o una cirugía.

Es, sin duda, la mejor forma de prevenir desequilibrios económicos para las familias.

Por eso, el Buró de Entidades Financieras, el Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros y Credimejora te explican qué es un Seguro de Gastos Médicos Mayores y los beneficios que este puede ofrecerte a ti y tu familia.

¿Qué es el seguro de gastos médicos mayores?

Como su nombre lo indica, en caso de que sufras algún accidente o enfermedad, la aseguradora cubre los gastos hospitalarios y médicos a cambio de una prima (costo del seguro).

Un Seguro de Gastos Médicos Mayores abarca desde gastos de hospitalización, atención médica, intervenciones quirúrgicas, medicamentos y análisis clínicos, hasta otros servicios profesionales.

Esto dependerá de la compañía aseguradora y del plan que contrates. 

Es importante que verifiques dos conceptos antes de adquirir un Seguro de Gastos Médicos: el coaseguro y el deducible, ya que te podrían generar un impacto en tu bolsillo.

¿Qué debo considerar al evaluar un Seguro de Gastos Médicos Mayores?

• Deducible: cantidad de dinero que aportas cada vez que ocurra un siniestro, para que te indemnice la aseguradora.
• Coaseguro: es un porcentaje que define cuánto deberás pagar del total de los gastos cubiertos por el seguro después del deducible. Por ser un porcentaje, entre mayor sea el costo del imprevisto, más tendrás que pagar.
• Red de Hospitales: integrada por los hospitales con los que la institución aseguradora mantiene convenio de pago y a los cuales puedes acceder.
• Tabulador de honorarios médicos: es el listado que especifica el monto máximo a pagar al médico tratante por cada procedimiento médico o quirúrgico.

¿En qué situaciones un seguro de gastos médicos mayores no me cubre?

Considera que un seguro de este tipo normalmente no te puede cubrir cuando tu profesión implica alto riesgo, por ejemplo:

• Servicio militar.
• Aviación privada en calidad de tripulante, pasajero o mecánico.
• Pruebas o contiendas de velocidad.
• Actos delictivos intencionales.
• Riñas.
• Conducción de motocicletas.
• Práctica profesional de algún deporte.
• Actos de guerra, terrorismo, insurrección, revolución o rebelión.
• Explosión y/o contaminación nuclear o radioactiva.
• Epidemias oficialmente declaradas por las autoridades de salud.
• Preexistencias: son las enfermedades o padecimientos que hayan sido declarados o diagnosticados antes de la celebración del contrato y comienzo de vigencia de la póliza.

Las coberturas básicas son:

• Medicina preventiva.
• Consultas con médicos de primer contacto (general, pediatría y ginecología).
• Consultas con médicos de especialidad.
• Exámenes de laboratorio, gabinete e imagenología.

¿Cómo te indemnizan?

Existen dos formas en las que las aseguradoras pueden cubrir los gastos médicos: 

• Pago directo: la aseguradora liquidará los gastos derivados de la enfermedad o accidente directamente al prestador de servicios que se tenga en convenio.
• Reembolso: el asegurado realiza el pago directamente al prestador de servicio y posteriormente la institución financiera reintegra los gastos que procedan.

¿Cuánto cuesta?

Existen algunos factores que determinan el valor de la prima o costo, como la edad, sexo, ocupación, plan, nivel de hospitales, tabulador médico, deducible y coaseguro.

¿Qué debes tomar en cuenta antes de contratar un seguro?

• Busca una aseguradora que cuente con solidez financiera, de manera que pueda responder correctamente con la prestación del servicio.
  
  
• Recurre a asesores profesionales que te ayuden a elegir la mejor póliza de acuerdo con tus necesidades familiares.
  
  
• Verifica las coberturas incluidas y no incluidas, ya que frecuentemente la gente contrata un seguro médico por ser económico sin detenerse a revisar qué coberturas están incluidas o no.

• Cuidado con las preexistencias previstas en tu póliza, es decir, aquellas enfermedades que una persona presenta antes de la contratación del seguro médico, porque la aseguradora no se hará cargo de los gastos.
  
  
• Compara no solo los precios de los diferentes seguros médicos que te ofrecen las compañías aseguradoras, sino sus coberturas y características, ya que unos pesos de diferencia en la competencia pueden darte la oportunidad de disfrutar de un seguro más completo.

¿Dónde puedo comparar opciones de seguro?

Usualmente, antes de adquirir un bien o contratar un servicio, es recomendable realizar un análisis para obtener el mejor producto al precio más bajo.

En este caso, es necesario comparar la oferta existente de las diferentes agencias aseguradoras para encontrar el más adecuado para ti.

Para esto puedes consultar el Buró de Entidades Financieras.

También consideremos que, en la realidad, muy pocas personas tienen la precaución de contratar un seguro de gastos médicos.

Si surgiera una emergencia y no tuvieras contratado uno, un crédito de liquidez con garantía inmobiliaria puede resultar una gran alternativa.

Estos productos hipotecarios tienen las menores tasas de interés en el mercado y, con ello, reducen el impacto de un financiamiento de este tipo. 

Precalifícate aquí para consultar con un asesor hipotecario Credimejora, sin costo, si crees que esta puede ser una opción a tu situación.