¿Qué es el TAE de una hipoteca?

Al contratar una hipoteca, existen distintas tasas de interés a considerar, esto determinará lo que te cuesta cada mes financiar tu propiedad, en el caso de hoy analizaremos la Tasa Anual Equivalente o mejor conocida como TAE.

¿Qué es la Tasa Anual Equivalente?

La Tasa Anual Equivalente se refiere al interés anual generado por una suma que se cobra a los prestatarios de hipotecas o se paga a los inversores. 

Usualmente en México, el TAE se expresa como un porcentaje que representa el costo anual real de los fondos durante el plazo de un préstamo hipotecario o los ingresos obtenidos de una inversión.

Esto incluye cualquier tarifa o costo adicional asociado con la transacción, pero no tiene en cuenta la capitalización. 

La TAE es un medio que brinda a los consumidores un número final que pueden comparar entre diversos prestamistas bancarios, para analizar cuál le conviene mejor.

Utiliza un precalificador online de hipotecas para tener una idea de cuál podría ser el pago mensual de tu hipoteca.

¿Cómo funciona una tasa de interés hipotecaria?

Las tasas de interés de las hipotecas pueden variar, dependiendo de una gran cantidad de factores económicos y la actividad de la inversión en el país.

El mercado secundario y extranjero también juegan un gran papel. 

En general, las tasas hipotecarias disminuyen cuando: 

• El mercado de valores se tambalea. 
• Hay caídas o inseguridades en los mercados extranjeros. 
• La inflación se desacelera.
• El desempleo aumenta o los puestos de trabajo disminuyen. 

Mientras que, las tasas hipotecarias aumentan cuando:

• El mercado de valores es fuerte. 
• Los mercados extranjeros son fuertes y estables. 
• La inflación ha subido. 
• El desempleo es bajo y los puestos de trabajo están aumentando. 
• Tipos de TAE (Tasa Anual Equivalente):

En el mercado crediticio, las TAE de las tarjetas de crédito varían según el tipo de cargo.

El emisor de la tarjeta de crédito puede cobrar una Tasa Anual Equivalente por compras, otra por adelantos en efectivo y otra más por transferencias de saldo de otra tarjeta. 

Mientras que, en el caso de los préstamos hipotecarios, las Tasas Anuales Equivalente vienen en calidad de fijas o variables.

La ventaja de solicitar un préstamo hipotecario fijo es que se garantizará que la tasa de interés no cambiará durante toda la vida del préstamo. 

Esto a diferencia de un préstamo con TAE variable, ya que la tasa de interés puede cambiar en cualquier momento, dependiendo los factores que enlistamos al principio, afectando tu deuda a pagar.

Asimismo, es importante destacar que las Tasas de Interés que se les cobra a los prestatarios, dependerá en gran medida de tu calificación de crédito.

Puesto que las tasas que se ofrecen a las personas con excelente crédito son significativamente más bajas que las que se ofrecen a las personas con mal crédito.

¿Cómo saber si la Tasa Anual Equivalente que me ofrece mi banco es buena?

Para considerar una TAE “buena” se deben considerar diversos factores, tales como:

• Las tasas competitivas que se ofrecen en el mercado,
• La tasa de interés preferencial establecida por el Banco Central de México y
• La calificación crediticia del propio prestatario. 

Cuando las tasas preferenciales son bajas, las empresas en industrias competitivas a veces ofrecen TAE´s  muy bajas en sus productos crediticios, como el 0% en préstamos de liquidez para automóviles u opciones de arrendamiento.

Finalmente, es muy importante que si bien las Tasas Anuales Equivalentes puedan parecer muy atractivas, los clientes deben verificar si estas tasas duran todo el plazo del préstamo hipotecario o si son simplemente tasas introductorias que volverán a una TAE más alta después de que haya pasado un cierto período.

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