¿Cómo obtener un crédito hipotecario para freelancers?

Trabajar como freelancer se ha convertido en una tendencia popular a lo largo de los años. Hoy en día, sabemos que trabajar en esta modalidad, puede traer muchos beneficios, tales como: trabajar con muchos clientes diferentes, tener la flexibilidad que rara vez tiene el empleo tradicional, obtener ingresos mayores, entre otros.

Sin embargo, al momento de querer obtener una hipoteca como persona freelancer, el trámite puede ser difícil en comparación con un empleo regular, pero no imposible.

Ya que, los prestamistas cada vez son más consientes de este mercado en crecimiento, considerando las características particulares de este segmento para obtener una hipoteca.

A continuación, presentamos esta guía que cubrirá los puntos más importantes que necesitas saber sobre cómo solicitar una hipoteca como trabajador freelance, y si aún te quedan más dudas, no dudes en contactarnos para obtener una asesoría hipotecaria.

¿Las hipotecas para freelancers son diferentes a las hipotecas normales?

En primer lugar, es importante explicar que las hipotecas para freelancers y las hipotecas tradicionales son exactamente iguales.

No hay ofertas de hipotecas exclusivas para freelancers. La única diferencia entre un trabajador autónomo y empleado regular es cómo se evalúa su solicitud de hipoteca.

Esto significa que cada prestamista evaluará, de manera particular, la situación laboral e ingresos de cada freelancer, así como su historial crediticio.

Si eres freelancer, definitivamente solicitar una hipoteca no suele ser un trámite fácil, pero eso no quiere decir que no debas realizarlo.

La complejidad de este tipo de hipoteca es que se debe a que el trabajo independiente tiene ingresos variados cada mes que a menudo fluctúan.

Por lo tanto, esta diferencia de ingresos puede generar inquietudes con respecto a su asequibilidad.

¿Cómo valoran los prestamistas las hipotecas para freelancers?

El trabajo de un freelancer varía considerablemente. Por ejemplo, puede tener varios contratos con empresas que duran meses, incluso años, pero no descartando temporadas en las que no puede generar ningún ingreso.

Como resultado, los prestamistas evaluarán cada una de estas variables y la forma en que trabaja por cuenta propia.

Por lo tanto, es de suma importancia demostrar ante los prestamistas que tus ingresos como freelancer están garantizados y que es muy probable que continúen o en su caso, aumenten.

Ya que lo último que quieren los prestamistas es que como freelancer tomes una hipoteca y luego obtengas poco o nada de trabajo como trabajador independiente, poniendo en riesgo tu capacidad de pago.

Definitivamente, demostrar la estabilidad de tus ingresos es crucial para conseguir una hipoteca como trabajador autónomo, mientras más estables sean, mayor probabilidad de que te otorguen una hipoteca.

Los documentos comprobatorios para demostrar dicha estabilidad de ingresos serán tus declaraciones de impuestos.

¿Cuánto historial de ingresos necesitan los freelancers para aplicar a un crédito hipotecario?

La mayoría de los prestamistas requieren al menos tres años de historial de ingresos, complementado con un historial crediticio futuro.

Además, si tienes contratos para trabajos futuros, presentarlos puede ser de gran ayuda para autorizar dicho préstamo.

Ahora bien, ser freelancer durante un largo periodo de tiempo, definitivamente te dará una mejor posición ante los emisores de créditos hipotecarios, diferente caso si solo eres freelancer durante un corto periodo de tiempo.

¿Cuánto puede pedir prestado un freelancer?

Ya mencionamos que como trabajador independiente, tus ingresos pueden variar demasiado.

Como resultado, muchos prestamistas usarán un promedio de tus últimos tres años para establecer tu grado de asequibilidad.

El punto importante es reconocer lo que el prestamista tomará como ingreso.

Ya sea tu salario diario, tu ingreso neto mensual o bimestral, así como el valor de tus contratos, todo dependerá de cómo este estructurado tu esquema de trabajo.

Una vez calculados los ingresos que tomará tu prestamista como referencia, ahora ya se puede hacer el cálculo de cuánto crédito puede otorgarte, siguiendo la fórmula de relación de deuda-ingreso.

Si quieres conocer un estimado en menos de 3 minutos, utiliza nuestro precalificador de hipotecas.

Asesoría de hipotecas para freelancers.  

Finalmente, debes tener en cuenta que no hay una regla general que se aplica de manera uniforme a los freelancers. Cada uno tiene ingresos y particularidades diferentes.

Por lo tanto, es fundamental hablar con un asesor inmobiliario que tenga experiencia en hipotecas para freelancers, ya que al ser la solicitud de algo riesgo, si llegas directamente con los prestamistas, puede ser rechazada.

Asimismo, este asesor podrá estructurar tu aplicación para que tenga altas probabilidades de ser aceptada.