¿Cómo mejorar mi historial crediticio en solo 5 pasos?

¿Te has preguntado alguna vez cómo mejorar tu historial crediticio y abrir las puertas a mejores oportunidades financieras? Mantener un historial crediticio sólido es esencial para acceder a préstamos favorables, tarjetas de crédito con tasas de interés bajas y otras ventajas financieras.

Afortunadamente, mejorar tu historial crediticio no es una tarea imposible.

A continuación, te presentamos estos 5 pasos que debes seguir si deseas mantener un historial crediticio impecable:

• Conoce tu historial crediticio actual.
• Paga tus deudas puntualmente. 
• Reduzca la deuda pendiente.
• Evita abrir nuevas cuentas de crédito innecesarias. 
• Diversifica tu perfil crediticio.
  

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Paso 1: Conoce tu historial crediticio actual

Antes de emprender cualquier esfuerzo para mejorar tu historial crediticio, es crucial entender en qué punto te encuentras.

Revisa detenidamente cada entrada de tu Búro de Crédito, asegurándote de entender los factores que impactan tu puntuación. Identificar errores o disputas potenciales es el primer paso para mejorar tu situación crediticia.

Paso 2: Paga tus deudas puntualmente

El pago puntual de tus deudas es uno de los factores más importantes para mejorar tu historial crediticio. Asegúrate de realizar los pagos de tus tarjetas de crédito, préstamos y otras obligaciones financieras antes de la fecha de vencimiento.

Los pagos a tiempo demuestran responsabilidad financiera y contribuyen positivamente a tu puntuación crediticia.

Paso 3: Reduzca la deuda pendiente

Reducir la deuda pendiente es otro paso crucial. Intenta reducir tus saldos pendientes en tarjetas de crédito y préstamos.

Esto no solo mejora tu puntuación crediticia, sino que también reduce la cantidad de intereses que pagas. Establece un plan de pago y trabaja para saldar tus deudas de manera constante.

Paso 4: Evita abrir nuevas cuentas de crédito innecesarias

Cada vez que abres una nueva cuenta de crédito, tu historial crediticio puede verse afectado temporalmente.

Además, tener demasiadas cuentas abiertas puede indicar riesgo para los prestamistas. Evita abrir nuevas cuentas de crédito innecesarias y en su lugar, enfócate en fortalecer y gestionar de manera efectiva las cuentas existentes.

Paso 5: Diversifica tu perfil crediticio

La diversificación de tu perfil crediticio puede ser beneficiosa. Tener una combinación de tipos de crédito, como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles o hipotecas, puede tener un impacto positivo en tu historial crediticio.

No dependas únicamente de un tipo de crédito; en su lugar, busca mantener un equilibrio saludable entre diferentes tipos de cuentas.

Opciones para el atraso de pagos

Si ya tienes atrasos en tus pagos, la única manera para mejorar tu historial de crédito es poniéndote al corriente.

La institución que te otorgó el crédito puede brindarte opciones para solucionar el atraso, las más comunes son la reestructuración y la quita.

• Reestructuración de deuda

La reestructuración de deuda es cuando, por medio de una negociación con la entidad financiera que te otorgó el crédito, se llega a un acuerdo para modificar los plazos en los que pagarás lo que debes, buscando que te sea más fácil mantenerte al corriente.

Eso significa que tardarás más tiempo en pagar tu adeudo, pero lo pagarás, y eso genera mucha más confianza para las instituciones que no pagar.

• Quita

La quita es un pago en una sola exhibición que no cubre el total del monto que debes.

Por ejemplo, digamos que debes 10,000 pesos y te ofrecen una quita para que solo pagues 8,000 pesos.

Esta opción no es tan recomendable debido a que en tu historial quedará registrado que no liquidaste tu adeudo al 100% y que quedó un saldo sin recuperar.

Lo cual generará que las instituciones tengan menos confianza en ti a la hora de solicitar un nuevo financiamiento.

Sin embargo, el hecho de que hayas buscado rápidamente una solución a tu problema indicará  –y aquí está lo importante– que tuviste la iniciativa de pagar a como diera lugar.

¿Qué no debo hacer para mejorar mi historial crediticio?

Nunca debes pagarle a alguien para que te borre del buró de crédito, ya que podrías ser víctima de una estafa.

El buró de crédito es una institución que se encarga de calificar el comportamiento crediticio de las personas de acuerdo a factores como la puntualidad de sus pagos. Nadie puede eliminarte de él.

Si tu historial crediticio se encuentra dañado, evita solucionarlo sacando préstamos a nombre de otra persona.

Esto podría hacerte entrar en un círculo vicioso de deuda que solo pondrá en riesgo tus finanzas y probablemente también el historial de la persona que confío en ti.

Si ya lograste ponerte al corriente en tus pagos, tu historial se actualizará en 30 días para mostrar que nuevamente está al corriente.

Continúa realizando pagos puntuales para mejorar tu historial crediticio y tu score de buró de crédito.

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